ZENGİN BABA YOKSUL BABA

 Toplumun onaylanmaması korkusu Sıçan Yarışından ayrılmamızı ve zenginleşmemizi engelliyor.

 Çoğumuz sıçan yarışı ifadesinin ne anlama geldiğini bilmiyoruz, peki bunu nasıl tanımlarız? 

Tanım olarak; “Kendin dışında herkes için sonsuz çalışma rutinidir”. Bu, tüm işi yaptığınız anlamına gelirken, diğerleri- hükümet, fatura tahsildarları ve Patronlarınız- ödülün çoğunu alır.

Genellikle fare yarışı hakkında hepimizin bir parçası olduğu şey olarak konuşuruz. Aynı zamanda bundan nefret ettiğimiz bir şey olarak da konuşuyoruz. Peki neden yarışmaya devam ediyoruz?

 Çünkü çoğu insanın hayatına toplumun onaylamama korkusu hakimdir. 

Örneğin, “Okula git, sıkı çalış, iyi bir iş bul” sürekli bunu düşün. Ailemizin geçmiş fikirleri üzerine kurulmuş eski bir tavsiye olmasına rağmen, bu düşünceyi hala öğretiyoruz. 

O zamanlar, muhtemelen üniversiteden bir iş çıkarmış, aynı şirkette onlarca yıl çalışmış ve rahat bir emekli maaşıyla emekli olmuştunuz. 

Bugün, bu artık mali mücadelelerden veya yoksulluktan uzak bir yaşam için garantili bir tarif değil. Gerçek şu ki, sıkı bir şekilde çalışabilir, iyi bir okula girebilir ve finansal büyüme görmeden yüksek ücretli bir işten mezun olabilirsiniz, çünkü hala “sıçan yarışında” sıkışıp kalıyorsunuz.

 Patronlarınız -Sizden değil-tüm sıkı çalışmanızdan zenginleşiyor. Bununla birlikte, doğduğumuzdan beri bize talim haline getirilmiş beklentileri ihlal etme korkusuyla yukarıdaki düşünceye hala inanıyoruz ve takip ediyoruz. 

Sonuç? 

Yoksulluktan kaçınıyor olabiliriz, ama kesinlikle daha da zenginleşmiyoruz. 

Korku ve açgözlülük, finansal açıdan cahil insanları mantıksız kararlar almaya itebilir. 

Para söz konusu olduğunda, herkes- zengin ya da değil - iki temel duygu yaşar: açgözlülük ve korku.

 Paranız varsa, satın alabileceği tüm yeni şeylere odaklanabilirsiniz (açgözlülük). Eğer sahip değilseniz, asla yeterli (korku) olmayacağından endişeleniyorsunuz. 

Mali durumlarını nasıl yönetecekleri konusunda bilgisiz insanlar, bu duyguların karar verme süreçlerini yönlendirmelerine izin vermeye eğilimlidirler.

Örneğin, az önce bir promosyon ve büyük bir ücret artışı aldığınızı varsayalım. 

Ekstra parayı, zaman içinde para kazanacak olan hisse senetleri veya tahviller gibi bir şeye yatırım yapabilir veya kendinizi bir araba veya ev gibi yeni satın alımlarla tatmin edebilirsiniz.

 Eğer mali açıdan cahil bir insansanız, duyguların direksiyona geçtiği yer burasıdır. Para kaybetme korkusu o kadar güçlü ki, algılanan riskler nedeniyle hisse senetlerine veya diğer varlıklara yatırım yapmanızı engelliyor, ancak bu tür yatırımlar uzun vadede servet getirecektir. 

Aynı zamanda, hırs, artan maaşınızı daha iyi bir yaşam tarzına, örneğin bir şirkette hisse satın almaktan çok daha gerçek ve daha güvenli bir seçenek gibi daha büyük bir ev satın alarak harcamanıza ilham verir. 

Bununla birlikte, bu yükseltme aynı zamanda daha büyük bir ipotek ve daha yüksek faturalar anlamına gelir ve bu da zammınızı etkili bir şekilde reddeder. 

Korku ve açgözlülük, finansal açıdan bilgisizliğin uzun vadede zenginleşmesini nasıl engeller.

 Peki bu güçlü duygulara nasıl karşı koyabilirsiniz? 

Yatırım, risk ve borç gibi şeyler hakkında finansal bilgilerinizi geliştirerek.

 Bu, sizi hırs ve korku karşısında bile rasyonel kararlar vermeniz için daha iyi bir konuma getirecektir.

 Hem kişisel hem de toplumsal refah için yaşamsal olmasına rağmen, finansal istihbarat konusunda eğitim almıyoruz. Çoğu insan zengin olmak için yetenekli ve yetenekli olmak için de yeterli olduğunu düşünüyor. Ama aslında, dünya bu insanlarla doludur ve çoğu fakirdir. 

Eksik oldukları şey, muhasebe, yatırım ve benzeri finansal konular için kapsamlı bir yetenek olan finansal istihbarattır (mali soruşturma). 

Ne yazık ki, bu istihbarat olmadan yetiştirildik. Okul sistemlerimiz, insanları çeşitli yararlı konularda eğitmek için kuruldu, ancak finansal istihbarat bunlardan biri değil. 

Çocuklar tasarruf veya yatırım gibi konular hakkında eğitilmezler ve sonuç olarak bileşik faiz gibi konular hakkında ipucu dahi veremezler – bu durum, bugün lise öğrencilerinin bile kredi kartlarını en üst düzeye çıkardıkları gerçeği ile açıkça fark ediliyor. 

Finansal istihbarat (mali soruşturma) konusundaki bu eğitim eksikliği yalnızca bugünün gençleri için değil, aynı zamanda paralarıyla zayıf kararlar veren yüksek eğitimli yetişkinler için de bir sorundur. 

Örneğin, politikacılar genellikle toplumdaki en parlak, en iyi eğitimli insanlar olarak kabul edilir, ancak ülkelerin ulusal borçların sendelemesinin bir nedeni var:

 İktidarda bulunan politikacıların çoğunun finansal zekası çok az veya hiç yok. 

Sıradan insanlar da emeklilik planlamasındaki eksikliklerin kanıtladığı gibi, para meselelerini ele alma konusunda şaşırtıcı derecede kötü olabilirler. 

Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri'nde işgücünün yüzde 50'si emekli değildir ve geri kalanının yaklaşık yüzde 75 ila 80'inin emekli maaşı bulunmamaktadır. 

Açıkçası, toplum bizi finansal bilgi açısından yetersiz bırakmıştır ve bu yüzden kendisini eğitmek bireye bağlıdır. Kendimizi büyük ekonomik değişim zamanlarında servet ararken bulduğumuzda, bağımsız olarak iyi bir finansal eğitim almak daha da gerekli hale gelir. 

Finansal kendi kendine eğitim ve mali durumunuzun gerçekçi bir değerlendirmesi, zenginleşmenin yapı taşlarıdır.

Kişisel servet yolculuğuna hayatınızın herhangi bir noktasında başlayabilirsiniz, ancak ne kadar erken başlarsanız o kadar sizin için iyi olur. - 20 yaşından başlarsanız, 30 yaşından başlamaktan çok daha zengin olursunuz. 

Yaştan bağımsız olarak, başlamak için en iyi yol, mali durumunuzu değerlendirmek, kendinize hedefler koymak ve daha sonra onlara ulaşmak için gerekli eğitimi elde etmektir. 

İlk olarak, mevcut finansal durumunuza dürüst bir şekilde bakın. 

Mevcut işinizle, şimdi ve gelecekte gerçekçi bir şekilde ne tür bir gelir bekleyebilirsiniz ve sürdürülebilir bir şekilde ne tür harcamalar yapabilirsiniz?

 Örneğin, ağzınızın suyunu akıtan yeni bir Mercedes'in henüz sizin için uygun olmadığını görebilirsiniz. 

Bundan sonra, gerçekçi finansal hedefler belirleyebilirsiniz. 

Örneğin, Mercedes'in beş yıl içinde elinizin altında olmasını istediğinizi söyleyebilirsiniz. 

Bir sonraki adım finansal istihbaratınızı (mali soruşturma) oluşturmaya başlamaktır. Bunu kullanabileceğiniz en büyük varlığa yapılan bir yatırım olarak düşünün: zihniniz. 

Bunu herhangi bir şekilde yapabilirsiniz, ancak iyi bir yaklaşım biçimi olarak bakış açınızı değiştirmek olacaktır: 

kazandığınızla değil, öğrendiklerinizle çalışın. 

Örneğin, reddedilmekten korkuyorsanız, bir ağ pazarlama şirketinde çalışmak için kısa bir dönem deneyin.

 İnanılmaz bir maaş alamasanız da gelecekte çok yararlı olacak çok fazla satış becerisi ve özgüven kazanacaksınız. 

Boş zamanlarınızda finans eğitiminizi de geliştirebilirsiniz. 

Finans derslerine ve seminerlere kaydolun, konuyla ilgili kitapları okuyun ve uzmanlarla iletişim kurmaya çalışın. 

Finansal vakfınızı bu yapı taşlarına dayandırırsanız, bir gün zengin olma şansınız yüksektir.

Zengin olmak için risk almayı öğrenmelisin.

 Delilik aynı şeyi tekrar tekrar yapmak ve farklı sonuçlar beklemek olarak tanımlanır.

 Bu mantıkla, mevcut finansal durumunuzu değiştirmek istiyorsanız, mali durumunuzu farklı şekilde ele almaya başlamanız gerekir. 

Yapmanız gereken en büyük değişiklik risk almayı öğrenmek. 

Finansal olarak başarılı olan tüm insanlar bulundukları yere ulaşmak için risk almışlardır ve başarılıdırlar. 

Çünkü bu risklerden korkmak yerine onları yönetirler. 

Risk almak, ki bankadaki hesabınıza para yatırırken yaptığınız şeydir, paranızla her zaman dengede ve güvende olmak manasına gelmez.

 Güvenli oynamak yerine, paranızı hisse senetlerine veya tahvillere yatırmayı deneyin.

 Bunların tipik banka hesaplarından daha riskli olduğu düşünülse de, çok kısa sürede çok (çok daha fazla) - bazen (hisse senetleri gibi) zenginlik yaratma şansı vardır. 

Ya da kendinizi borsaya teslim etmek istemiyorsanız, uzun vadede servetinizi büyütmeye yardımcı olacak çeşitli gayrimenkul yatırımları vardır, 

örneğin gayrimenkul veya vergi kredisi sertifikaları. 

Vergi haciz belgelerinde faiz oranları yüzde 8 ile 30 arasında değişmektedir. 

 Böylece, daha büyük bir gelir elde etmeye başlamak için bu büyük şansı almanın ve sundukları daha büyük riskleri ele almanın gerekli olduğunu görüyorsunuz. 

Servete giden yol uzun, bu yüzden kendinizi motive etmelisiniz.

Servete yolculuk uzun ve yorucudur. 

Aniden düşmeye yatırım yaptığınız bir hisse senedinin fiyatını görmek gibi bir engelle karşılaştığınızda cesaretinizi kaybetmek kolaydır. 

Finansal hedeflerinize ulaşmak için, aksilikler karşısında bile motive olmanın yollarını bulmanız gerekir. 

Motivasyonu artırmanın bir yolu, kişisel referansınız için bir “istiyorum” ve “istemiyorum” listesi oluşturmaktır.

 Örneğin: "Annemle babam gibi olmak istemiyorum" ve "Üç yıl içinde borçlarımdan kurtulmak istiyorum." 

Zenginlik yolculuğunuza neden devam etmeniz gerektiğini hatırlatmanız gerektiğinde bu listeleri çıkarın. 

Motive olmanın bir başka iyi yolu, faturalarınızı ödemeden önce kendinize para harcamaktır. 

Biraz mantıksız olmasına rağmen, bu şekilde her iki hedefinizi de karşılamak için her ay ne kadar ekstra paraya ihtiyacınız olduğunu göreceksiniz:

 gözünüzde büyüttüğünüz vintage gitarı satın almak ve fatura tahsilatçılarınızın taleplerini karşılamak gibi arzuları yerine getirebilirsiniz. 

Bu, birçok kredi kartı borcunu tahsil etmeniz gerektiği anlamına gelmez, ancak önce kendinize “ödeme” yapmaya devam edin; daha sonra faturalarınızı ödemenin ekstra baskısı, her ikisini de tatmin edecek kadar para kazanmak için yaratıcı yollar bulmanız için size ilham verecektir. 

Bu yöntem aynı zamanda finansal olarak başarılı olan herkesin temel özelliği olan finansal öz disiplininizi de keskinleştirecek ve geliştirecektir. 

Dışarıdan ilham almak için Warren Buffett veya Donald Trump gibi varlıklı insanların yaşam öykülerini araştırın. Zafer elde etme mücadelelerini nasıl aştıkları hakkında okumak, sizi hırslı tutmanıza yardımcı olacaktır.

Bu ipuçlarını uygulamaya koyun ve servete giden yolda motive olmanın o kadar da zor olmadığını anlayacaksınız.

 Tembellik ve kibir finansal açıdan bilgili insanları bile yoksulluğa sürükleyebilir.

 Finansal zekanızı güçlendirdikten sonra bile, kişilik tuzakları sizi ve paranızı hala tehdit edebilir. 

Tembellik ve kibir bu tür iki tuzaktır, çünkü onlar size karşı belirgin olmayan yollarla çalışabilirler. 

Tembellikleri genellikle etrafta eğilmek ve hiçbir şey yapmamak olarak düşünüyoruz, ama aslında tembellik mutlaka hareketsizlik anlamına gelmiyor; ayrıca yapılması gereken şeylerden de kaçınılabilir. 

Örneğin, haftada 60 saatten fazla çalışan bir iş adamı düşünün. Dışardan bir göze göre hiç tembel değil. Ancak, bu tür gece geç saatlerde çalışarak ailesini yabancılaştırdı. Zaten evde sorun belirtileri gördü, ancak onlara hitap etmek yerine kendini işe gömdü. Kısacası tembelleşiyor: yapması gerekenden kaçınıyor ve muhtemelen pahalı bir boşanma şeklinde sonuçlara maruz kalacak. 

Benzer şekilde, kibir yıkıcı bir zayıflık olabilir. 

Her zamanki tanımın aksine, finansal yıkım söz konusu olduğunda “cehalet artı ego” olarak tanımlanabilir; zayıf finansal bilgi ve bunu kabul etmekten gurur duyan bir ego kombinasyonu. 

Kibir, yatırım yaparken özellikle tehlikeli bir kusurdur. 

Örneğin, bazı hisse senedi brokerleri size daha fazla hisse satmak ve kendi komisyonlarını en üst düzeye çıkarmak için kibirli tarafınızı beslemeye çalışacaktır. 

Dürüst olmayan kullanılmış araba satıcıları gibidirler; olumsuzlukları hakkında sizi cahil tutarken, bir yatırımın pozitifliği ile egonuzu artırırlar. 

Finansal bir dahi olsanız bile, bu kişilik tuzaklarını kontrol altında tutun. Bu şekilde, finansal yıkımdan kaçınma olasılığınız daha yüksektir.

Sadece cebinize para koyan varlıklara yatırım yapın ve paranızı borçlandırmaktan kaçının.

 Güçlü yatırım kararları verdiğinizden emin olmak için varlık ve borç arasındaki farkı bilmek gereklidir. 

Oldukça basit bir şekilde, varlık size para kazandıran bir şeyken, borç ise sizde bir yükümlülüğe mal olur. 

Açıkçası, çoğunlukla varlıklara yatırım yaparsanız zenginleşmeniz daha olasıdır. 

Varlıklar arasında işletmeler, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, gelir getirici gayrimenkul, borç senetleri, fikri mülkiyetlerden elde edilen gayri maddi haklar ve gelir üreten, zaman içinde değer kazanan ve kolayca satılabilen diğer her şey yer alır. 

Varlıklara yatırım yaptığınızda, dolarlarınız sizin için gelir yaratmak için uğraşan çalışanlar haline gelir. 

Ne kadar çok “çalışan” taahhüt ederseniz o kadar iyidir. 

Amaç, gelirinizi olabildiğince giderlerin üzerine çıkarmak ve sonra fazla geliri varlıklarınıza yeniden yatırmak, sizin için çalışmak için daha fazla dolar kullanmaktır. 

Ne yazık ki, birçok yatırımcı sürekli olarak varlıklar için belirli yükümlülükleri karıştırmaktadır.

 Örneğin, bir ev genellikle bir varlık olarak kabul edilir, ancak aslında sahip olabileceğiniz en büyük yükümlülüklerden biridir.

 Bir ev satın almak, genellikle 30 yıllık ipotek ve emlak vergileri ödemek için tüm hayatınızı sürdürmek anlamına gelir. 

Bu size karşı iki şekilde çalışır: 

İlk olarak, önümüzdeki 360 ay boyunca her ay gelirinizden (büyük bir yükümlülük belirtisi işareti) büyük bir masraf almanız garanti edilir. 

İkincisi, bu 360 ödeme, kiracılara kiraladığınız hisse senetleri veya gayrimenkul gibi potansiyel olarak daha kazançlı varlıklara yatırılmış olabilir.

 Varlık ve borç arasındaki farkı bildiğinizden emin olmak, paranıza neyin yatırılacağını ve nelerden kaçınacağınızı sağlıklı bir şekilde değerlendirebileceğiniz anlamına gelir.

Mesleğiniz faturaları öder, ancak işiniz sizi zenginleştirecektir.

 Çoğu insan mesleklerini ve işlerini bir ve aynı şey olarak görür. 

Bununla birlikte, kişisel finans söz konusu olduğunda, bir fark var:

 Mesleğiniz, faturaları ödemek, yiyecek satın almak ve diğer yaşam maliyetlerini karşılamak için haftada 40 saat yaptığınız şeydir. Genellikle, size “restoran sahibi” veya “satıcı” gibi belirli bir unvan verir. 

Öte yandan işiniz, varlıklarınızı büyütmek için zaman ve para yatırdığınız şeydir. 

Bir meslek sadece masraflarınızı karşıladığından, bunun tek başına sizi zenginleştirmesi olası değildir. 

Servet elde etmek için, mesleğinizde çalışırken bir iş kurmalısınız.

 Örneğin, mutfak sanatları okuluna giden ve ticaretin tüm püf noktalarını bilen bir şefi ele alalım. 

Mesleği - yemek pişirme - kira ödemek ve ailesini beslemek için yeterli para sağlamasına rağmen, hala zenginleşmiyor. 

Alternatif olarak, her ayın kalan gelirini hisse senedi alım satımına yatırım yapan bir araba satıcısını düşünün. 

Her iki durumda da meslekler aylık olarak hayatta kalabilmek için yeterli gelir sağlamıştır.

 Bununla birlikte, ekstra gelirlerini işlerine sokarak, bu insanlar varlıklarını da büyütüyor ve servete doğru adımlar atıyorlar. 

Mesleğiniz genellikle işinizi başlangıçta finanse eder; bu nedenle, işiniz sürdürülebilir büyüme göstermeye başlayana kadar günlük işinizi sürdürmek akıllıca olacaktır. 

Bu olmaya başladığında, varlıklarınız - mesleğiniz değil - ana gelir kaynağınız haline gelir. Ve bu, gerçek finansal bağımsızlığın işaretidir.

Vergilerinizi en aza indirmenize yardımcı olacak vergi kodunu öğrenin. 

Herkes vergilerin kişisel servetten düştüğünü bilir, ancak çoğu insan ödediği vergileri nasıl en aza indirebileceklerini öğrenmekle uğraşmaz. 

Bunun yasal olarak elde edilmesinin birçok yolu vardır. 

Vergilendirmeyi azaltmanın bir yolu, bir kurumun kapsamı üzerinden paranızı yatırmaktır. 

Kendi şirketiniz aracılığıyla yatırım yaparsanız, kazandığınız para kendi adınıza yatırım yaptığınızdan çok daha yumuşak bir şekilde vergilendirilir. 

Amerika Birleşik Devletleri'nde şirketler başka faydalar da sağlar. 

Örneğin, borçlar ve yükümlülükler, ters giden yatırımlarda sınırlı zarara karşı sigortalanan, şirket sahibinin adına değil şirketin adına konur. 

Bir çalışan olduğunuzda, kazanırsınız, vergilendirilirsiniz ve sonra geriye kalanlarda yaşamaya çalışırsınız. 

Bir şirket tarafından korunduğunuzda, kazanabileceğiniz, yatırım yapabileceğiniz veya harcayabildiğiniz kadar harcama yaparsınız ve sonra kalanlara vergilendirilirsiniz. 

O halde, şirketlerin insanların çok hızlı bir şekilde zenginleşmelerine yardımcı olması şaşırtıcı değildir. 

Vergilerinizi de en aza indirmenin başka yolları da vardır; 

bu sadece vergi sisteminin birçok boşluk ve yararları konusunda kendinizi eğitmektir.

Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri vergi sisteminin İç Gelir Kanunu'nun 1031 Bölümünden dolayı, mevcut gayrimenkul varlıklarınızı daha pahalı olanları satın almak için satıyorsanız, hükümet mülkü tasfiye edene kadar yeni gayrimenkulünüzün vergilendirilmesini geciktirir. 

Bu, sermaye kazancınızın arttığı anlamına gelirken, hükümet sizden daha sonraya kadar herhangi bir şey almaktan kaçınır.